企业经营贷款主要考察哪些内容?

一、行业考查

在企业贷款中,行业考查是很特殊的一点,借款人或是贷款企业所属行业必须要符合国家政策方针,高污染、高能耗的企业是会被排除在外的,比如造纸、钢铁、煤炭等去产能行业、按摩、保健等娱乐行业都会被排除在外。

二、营业状况考查

首先一条就是对营业执照的要求,必须是在工商行政部门核准登记、且年检合格的营业执照,营业执照的持有时间必须在1年以上;其次要有固定的经营场所等。

三、综合信用考查

企业经营贷款中,不仅要考查企业主的个人信用情况,还会考查企业纳税情况、银行信用情况、财务信用、商业信用情况。简单来说,企业不能偷税漏税;在各大银行中的现金结算情况状态要正常,不能出现企业在某个银行有贷款逾期或是欠息等现象发生;同时,财务报表要规范,不能出现资金抽离或是做假账这样的情况;而商业信用中还会考查企业与各大商家之间的往来合同,有没有赊账或是赖账的现象。

企业经营贷款对各项综合信用的考查非常严格,而企业主则需秉持诚实守信、遵纪守法的原则。

四、财务考查

谈到财务考查,其实其审核原理与工资流水类似,目的就是为了看一个企业是否经营良好有足够的还贷能力,是否会出现还贷不上的风险。

这些东西则体现在财务报表、赊销合同等材料之中,一般银行会要求查看半年或是一年的财务报表,半年的对公账单,还有近6个月之内的购销合同或是税单等等。

五、企业资产考查

企业资产证明也是对企业还贷能力的一种补充,如果申请纳税信用贷款,企业资产可以作背书,企业可因此贷到更大额度的贷款;如果是抵押贷款,那企业名下资产则是申贷的必备筹码,它决定企业是否能批贷成功,也决定了企业的贷款额度如何。

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